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为什么我的房贷利率是6.39%

南方少年慕白
2021/11/26 14:03:09
为什么我的房贷利率是6.39%

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其他回答(3个)

3个回答

  • 阿杭老弟

    2021/11/28 4:09:03

    虽然说大家很难以接受这样的结果,但是现实中却常常发生这种事情。相信有不少人,去银行申请办理贷款时,银行告诉的你的贷款利率为基准上浮10%(即5.39%),然后开始排队等待放款,结果等来的不是下柜放款,而是等来通知利率要变为基准上浮20%(即5.88%),如果想要放款,那么大家只能无奈接受。

    能起诉银行不?

    要想起诉当然可以,不过你胜诉的概率极低。有以下2个因素:(1)首先我们到银行办理按揭贷款时,在贷款未实际下柜放款前,正常你是拿不到按揭合同的,所以就算你想起诉银行也没有证据;(2)其次,就算你当时有拿到一份贷款的按揭合同,在放款前,银行是不会在贷款合同加盖银行的公章和私章的,所以这份合同并未算实际生效,此时银行要推倒重签当然可以了。你根本没有胜诉的可能。

    为什么只有升没有降?

    现实中为什么实际放款时的利率相对于签定贷款合同时的利率只有升却没有降的呢?银行签订按揭合同时,如果信贷资金充足,正常都是直接下柜的,时间一般在两个礼拜以内,那什么时候信贷资金才会紧张呢?短期内房贷申请的人员过多的时候。

    银行为了控制风险,对于各行业的投放一般都有一个行业限额设置,当该行业投放的信贷资金接近或者超过了行业限额,那么就要控制对该行业的信贷投放,等该行业的借款人有归还贷款资金释放出额度时,再继续下贷。

    所以当申请人过多,超过行业限额之后,剩余的人只能慢慢排队等待额度,这也是为什么长长时一个月放一批,一个月放一批(每个月归还房贷的人会释放出相应的额度)。这种情况下,银行的信贷资金供不应求,提高利率也就理所当然了,这就跟市面上卖东西一样。

    当供大于求(银行信贷资金充足,申请贷款人数不足),此时有申请贷款的一般都是直接下柜了,当然不会在出现签到合同后下调利率的情况(其实就算可以下调,银行也不一定会去做,毕竟利率越高,银行越有利)。

    总结

    在贷款方面,银行一直处于强势方,我们基本上无从反抗。如果说银行在下柜前要求你提高利率,唯一有可能解决的方式就是你购买部分银行的理财产品或者保险产品,为其创造业绩,有可能免于继续提高贷款利率。如果说贷款的金额不大,其实利息成本相差不大,以100万元以为,贷款20年,基准上浮10%(5.39%)和基准上浮20%(5.88%)两者仅相差6万多元,折合每期还款金额相差两百多元。

  • 孤寂飛鷹

    2021/12/1 9:48:27

    首席投资官评论员董岩:

    笔者非常理解您的遭遇,曾经笔者也遇到过这样的事情,只是笔者买房的时候贷款利率还是打折的,当时向交通银行申请贷款,当时也是签了一堆的东西,放贷的工作人员说给你申请利率7折,后来贷款实际下来的时候是8.5折。其实您的情况和小编遇到的是一样的,开始告诉你一个可能的上浮额度,但是后来批下来可能是另外一回事。

    在签合同的时候这个利率水平其实当场的办公人员是做不了主的,贷款的发放还要经过审批、符合很多到程序,所以当时现场办公人员说的利率贷款人只能看做是一种意向利率,并不是最后的实际利率,实际利率最后要结合政策,今年的放贷额度等多方面因素都会有一定的调整。就比如您的当时可能给您说的是5.39%那就是在基准利率上上浮10%,后来批下来的时候变成了5.88%那么就是在基准利率上上浮了20%。这个在银行放贷过程中属于正常操作,在合理范围之内,无可厚非。但是对于个人来说影响就很大了,笔者在知道最后没有批下来7折的时候也是心里郁闷了好一阵子,但是后来时间长了也就淡忘了。

    还有一点就是,一般住房贷款时间较长,贷款合同中都会写明是浮动利率,利率水平会每过一段时间根据人民银行贷款的基准利率进行调整,一般调整时间为1年1次,调整时间点有的银行是每年的1月1号,有的根据客户的具体放款日期进行。那么很多人说了,我可以选择固定利率不选择调整,那么利率调整的饿时候我的利率不就不跟着调高了吗?这样理解就太片面了,利率再一定时期内可能会上调,在一定时期内根据国内经济情况也会下调,那么如果你选择固定利率就可能会错过利率下调。所以还房贷的各位过了一定时期发现自己还款金额发生变化了也不要太担心,可以查一查是不是基准利率调整造成的结果。

    题主描述的虽然没有说明白是那种情况,但根据判断应该是审批过程中利率的上浮,不得不提就是上浮的这个20%会伴随你真个的还款周期,就算你选择的是浮动利率制,以后央行下调了基准贷款利率,但是你的利率还是要在基准利率基础上乘1.2倍。这个真的是很无奈,只能说选择贷款的时机不对,没有赶上好时候。

  • 壹仁壹世纪

    2021/12/7 5:22:23

    若是在招行办理的个人贷款,如您提交的申请资料齐全,审批大约15个工作日左右,因中间涉及评估、办理抵押登记等环节,每个客户情况会有差异。具体放款时间,需直接联系经办网点或贷款客户经理确认。

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